银行终止这类存款服务

据 深圳农商行 网站， 深圳农商行 8月20日发布公告称，因政策调整，将于2024年10月15日终止利率超过1.55%的存量单位七天通知存款的服务。

（来源：深圳农商行网站）

此前 光大银行 、 渤海银行 、 大连农商行 等多家银行发布公告，拟下架智能通知存款产品。其中， 光大银行 还将下调协定存款的利率。

在分析人士看来，在息差下行压力之下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择，不排除未来还有针对存款的增量政策出台。

// 类存款产品助银行“稳息差” //

据了解，通知存款包括个人通知存款和企业通知存款，通常按日计息，期限分为1日、7日两种，利率一般高于活期存款，低于定期存款。“智能通知存款是通知存款的升级版”， 招联 首席研究员董希淼表示，一般通知存款需要储户明确通知存款的品种（1天或者7天），而智能通知存款可根据储户存款时长及存款金额自动匹配到相对较高的存款利率，能够提高储户的收益进而吸引更多储户存款，但在一定程度上增加银行负债成本。下架智能通知存款，符合压降存款利率的政策导向，有利于持续降低银行负债成本，使银行让利实体经济更具可持续性。

除压降负债成本外，银行集中下架智能通知存款产品，部分银行下调协定存款利率，均是为贯彻落实去年5月监管的政策要求。

2023年5月，监管就曾对银行协定存款、通知存款利率上限进行调整，其中，国有大行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，同时，要求停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款。

// 存款利率仍有下调可能 //

压降存款成本仍是当前银行的重点任务。近年来，在银行加大实体经济减费让利力度、贷款市场报价利率（LPR）多次下降、存款定期化特征明显的背景下，银行净息差持续收窄。

据上市银行披露的净息差数据来看，净息差仍有进一步收窄压力。数据显示，2024年中报披露净息差数据的5家银行中，净息差均较2023年末收窄。

此外，披露2024年一季度净息差数据的26家A股上市银行中，有24家银行相较于2023年末净息差收窄。

银行息差持续承压，也让监管再度出手引导银行降低负债成本。2024年7月22日， 央行 突然启动“政策性降息”，宣布即日起，公开市场7天期逆回购操作利率由此前的1.80%调整为1.70%。同日，1年期和 5年期以上LPR 均同步下降10个基点，分别降至3.35%和3.85%。同时， 央行 还宣布对卖出中长期债券的 MLF 参与机构，阶段性减免 MLF 质押品。

在一年期贷款市场报价利率（LPR）下调3天后，六大国有银行在7月25日主动调整存款挂牌利率，此后，多家股份制银行、城商行跟进调降存款利率。

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