惊！99%贷款人群都踩过坑，贷款背后的残酷真相大揭秘

贷款，这个在生活里看似能解燃眉之急的“救星”，背后竟藏着无数意想不到的“坑”！你以为贷款只是简单的借钱还钱？大错特错！据说高达 99%的贷款人群，在贷款过程中都或多或少踩过坑，这些坑不仅让钱包“受伤”，还可能把个人信用搅得一团糟！

1. 正规贷款审核为啥这么“刁钻”？

正规贷款审核之所以严格得像“把关大管家”，是因为金融机构可不是做慈善的。它们得通过严谨的审核，看看借款人有没有能力按时足额还钱，降低违约风险。毕竟，谁也不想把钱借出去收不回来呀！

从大的方面看，严格审核能维护金融市场的秩序，就像给金融体系穿上“防护服”，避免大规模不良贷款出现，保障金融市场健康“奔跑”。而且监管部门对金融机构的贷款业务要求严格，这也迫使金融机构必须严格审查贷款申请，确保金融市场稳定发展。

2. 到底审核些啥？

①. 收入稳不稳

收入可是借款人还钱的“主力军”，金融机构对收入稳定性那是相当看重。一般来说，稳定的工作和持续的收入就像还款能力的“定海神针”。就拿银行房贷来说，银行通常要求借款人提供至少 6 个月的工资流水，以此判断收入是否稳定。要是借款人频繁换工作，或者所在行业受经济环境影响大，金融机构就会觉得这人还款能力“不靠谱”，审批贷款也就变得谨慎起来。

②. 征信报告咋样

征信报告里藏着借款人的各种“秘密”，比如信用卡咋用的、贷款还款记录如何、有没有逾期等等。要是借款人过去有不少逾期还款记录，金融机构就会觉得这人信用意识差，还款意愿也不强。而且金融机构还会留意征信报告的查询次数，如果短期内查得太频繁，可能意味着借款人急需钱，风险也就变大了。

③. 负债比例高不高

负债比例能反映借款人的债务压力，金融机构会算算借款人的负债和收入之比，来评估还款能力。一般认为，负债比例超过 50%，还款压力就像“一座大山”。比如说小张每月收入 10000 元，可每月要还房贷、车贷等各种债务共 6000 元，负债比例达 60%。这时候他申请信用贷款，金融机构考虑到高负债比例，可能就会拒绝申请，或者少批点贷款额度。

3. 贷款陷阱得小心

①. 乱收费的“黑手”

有些不良贷款机构或中介就像“乱伸手的小偷”，以各种名义乱收费。在贷款发放前，找借口收手续费、保证金、服务费等费用，还承诺贷款成功就退还，可要是贷款批不下来，钱也不还了。消协统计过，贷款相关投诉里，乱收费问题占比达 30%呢！

②. 阴阳合同的“陷阱”

阴阳合同就像个“大骗局”，贷款机构和借款人签两份合同，一份对外公开，一份实际执行，关键条款像金额、利率、还款方式都不一样。公开合同看着正常，实际执行的合同却藏着高额利息、不合理违约责任等。借款人稀里糊涂签了，最后可能要还远超预期的钱。

③. 个人信息泄露的“危机”

申请贷款时，借款人得提供好多个人信息，像身份证号、银行卡号、联系方式等。有些不正规的贷款机构或中介对个人信息保护不力，可能把信息卖给第三方，借款人就会被诈骗电话、垃圾短信骚扰，甚至银行卡都可能被盗刷。网络安全机构统计，每年因贷款申请导致个人信息泄露的案例多达数百万起！

4. 逾期还款的“大麻烦”

①. 信用“抹黑”

逾期记录会被传到征信系统，在个人征信报告上留下“污点”，影响未来贷款、信用卡申请等金融活动。逾期时间越长、次数越多，信用受损越严重。一般逾期 30 天以内算轻微逾期，但多次轻微逾期也会让信用评级下降；逾期超 90 天就是严重逾期，未来 5 年申请房贷、车贷等大额贷款基本会被拒。央行征信中心数据显示，有严重逾期记录的人，5 年内申请银行贷款获批率不到 20%。

②. 出行“受限”

逾期严重被金融机构起诉，还被法院列入失信被执行人名单后，出行就麻烦了。不能坐飞 机、高铁一等座以上席位，不能住星级酒店，坐轮船也不能选二等以上舱位。

③. 子女教育“受阻”

部分地区对失信被执行人子女教育也有限制，义务教育阶段还好，但子女想读高收费私立学校、出国留学可能就难了。

④. 法律“制裁”

恶意逾期、死活不还钱可能要承担法律责任，金融机构有权走法律途径追款，借款人可能被起诉到法院。要是法院判了还不还钱，可能构成拒不执行判决、裁定罪，面临罚款、拘留，情节严重的还得负刑事责任。

最后得说，贷款就像一把双刃剑，用好了能解决眼前困难，用不好就可能掉进各种陷阱。了解正规贷款审核要点，警惕常见贷款陷阱，希望大家贷款前多做功课，谨慎选贷款机构，保护好个人信息和财产安全！