大势已去？银行人员发出忠告，存款人是时候早点做准备了

现如今，国内存款市场出现两大趋势：一个趋势是有越来越多的银行破产或解散。比如，近两年，就有太子河村镇银行、辽宁商业银行等银行宣布破产倒闭。同时，还有很多中小银行因各种原因，而宣布解散。数据显示，仅2024年就有195家中小银行宣布解散。而越来越多的中小银行破产或解散，让储户们感到不安。

另一个趋势是存款的利率越来越低。从2024年开始，各大国有银行连续3次降息，现在存款利率处于历史最低水平。前些年，把10万元存3年期定期存款，就能获得3.05%的利率，平均每年利息收入是3050元，而现在3年期定期存款利率只有1.9%，如果把10万元存入银行，平均每年利息收入只有1900元。

而导致银行存款利率越来越低的原因有两个：首先，国内居民存款热情越来越高涨，居民存款总额突破160万亿。与此同时，银行贷款市场需求持续萎缩，这无疑给银行带来巨大的放贷压力。所以，银行希望通过降息的方式，来迫使储户把存款拿出来用于投资或消费，这样可以推动国内经济的稳定增长。

再者，由于现在国内实体经济不景气，银行希望通过降息的方式，来降低社会融资成本，以便刺激企业和房地产贷款需求的回升。同时，通过降息的方式，也可以扩大银行的存贷利差，提高银行的利润率。此举不仅能提升银行业绩水平，还能够增加其抵御风险的能力。

而面对越来越多的银行破产或解散，以及存款利率不断下降这两大趋势，有银行员工发出忠告，存款人应该是时候早做三个方面的准备了，让我们一起来了解一下：

准备一：不要把所有资金都存一家银行

现在很多人都喜欢把所有的钱都存在一家银行，主要是在办理业务时比较方便。不过，如果把所有资金都存在一家银行，万一这家银行破产倒闭，或者解散，那储户的存款就会受到影响。

所以，我们的建议是，不要把所有存款都放在一家银行，应该分存在几家银行里，而且每家银行的本息不要超过50万。这样即使碰到银行破产或解散，储户存款的安全就能够获得保障。

准备二：高息揽存风险要注意

现在很多中小银行通过高息揽存的方式，来吸收储户存款。但是，过高的存款利率也存在较大风险。比如，中小银行通过高息揽存之后，为了支付存款利息，就会把储户存款投资到高收益的项目中。

不过，高收益项目所对应的是高风险，一旦这类项目投资失败，中小银行的贷款就有可能收不回来。届时银行就会面临资金链断裂的风险，最终储户的存款安全性也会受到影响。

准备三：进行多元化的资产配置

面对银行存款的利率越来越低，已经成为了趋势。很多储户就把存款拿出来，投资股票、基金、银行理财产品等高收益品种。但是，盲目投资的风险会很大。实际上，为了应对银行存款利率的下降。储户可以把手里资金分成三份。

一份购买存款、国债、货币基金等无风险品种，再拿出一份购买结构性存款、债券基金、R2级以下的银行理财产品等低风险品种。然后把最后一份资金购买股债混合型基金、每年能现金分红的银行股等中等风险的投资品。这样既能把投资风险降到最低，又能实现投资收益的最大化。