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特别提示：本文系根据真实案例改编，旨在以案普法，无低俗等不良引导

在河南某村中，有近20位的村民被通知自己无缘无故就背上了大额的贷款，着急查询却始终没有结果。

这一场无妄之灾要如何解决，事情的具体经过是怎样的？让我们继续往下看。

【案情提要】

河南某村里一位村民由于儿子马上要结婚了，就想给儿子置办一套婚房，但钱还差了些，于是村民就打算到银行办理贷款。但就在办理过程中，村民却发现自己申请的贷款迟迟无法到账，他十分困惑，只好再去银行询问原因。

银行告诉他，由于他在征信黑名单上，所以贷款才出了问题。这下，村民更疑惑了，自己一直在农村生活，此前又没有贷过款，怎么就进入了征信黑名单呢，他只好先回到村里想办法。

过了几天，这名村民和其他人在闲聊中无意中说起此事，才发现原来不止是自己，村里还有许多人也进入了征信黑名单中，而且原因也一模一样，都是因为欠下了一笔贷款。

于是，这几名村民就决定一起去银行再查询一下，这一查发现，村中高达20余人都有此类情况。在记者采访过程中，有位大姐边哭边说，自己连字都认不得，怎么能贷款那么多钱呢？

村民和记者到银行进行询问，谁料银行却声称当时办理此业务的员工已经去世了。

银行还表示，贷款也有可能不是村民们亲自办理的，而是提供身份证而进行的贷款，而且在这些贷款的合同上都有村民本人的签字，手续合法合规，是没有问题的。

村民闻之更加生气，向银行讨要说法，最终相关部门得知此消息后，告知村民一定会尽快调查后给大家一个回复，并表示这些贷款过程中存在问题，因此不需要村民来对这些贷款负责。

【以案释法】

在此案件中，村民们骤然得知自己身上背负着不清不楚的贷款，如果不查明，那么大额的贷款就需要自己来承担，对于本就收入不高的农民来说，这无疑是雪上加霜的困境。

而且，一些超出期限的贷款还会让自己无故变成“老赖”，不仅影响自己，还会对子女未来的生活产生影响。

根据我国《个人贷款管理暂行办法》中的第十一条规定，个人贷款申请应具备多种条件，此外，《中华人民共和国合同法》第十三条规定，合同自愿原则，必须在自愿、平等、公平和诚信的基础上订立。

《中华人民共和国民法典》第一百八十五条也规定了借款合同应当书面订立。

有经验的人都知道，去银行贷款一般情况下是需要申请人本人亲自来到银行办理，因为除了提供基本的信息资料外，还需要在贷款文件上签字、审核，因此为了保证贷款流程的顺利和真实，银行都是要求贷款人亲自办理。

但在此案件中，不认识字的村民甚至不知道这些借贷合同的存在，更不用谈是否是自愿、是否是书面形式签订的，所以此银行在办理贷款的过程中是存在极大的问题的。

在调查中，银行也承认了贷款合同上本人的签字也存在一定的问题，不一定属于本人。那么根据《民法典》第四百九十条规定，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同才能成立。

因此这些贷款合同按法均不应该成立。

如果贷款是银行内部进行的不法交易，那么根据《中华人民共和国刑法》第一百八十六条规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；

数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

假设犯罪者另有其人，银行也不是完全没有责任的。对于银行员工不按程序进行贷款，并没有及时查明的行为，说明银行内部存在有管理问题，才会造成这种事情的发生，事后更不应该推卸责任，应该及时查明真相，实实在在解决问题。

因此，在此案件中，银行应反省自己的行为，并及时进行内部调整，提高银行人员的职业意识，遵循章程工作。

而我们应以此事件为戒，提高自己的警惕性，并注意保护好自己的隐私信息，不泄露银行卡、个人信息等内容，有效防止自己被贷款。

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