佛山农商银行：金融赋能“佛山制造”享誉全球

佛山是制造业大市，是全国重要的制造业基地，也是全国唯一的国家制造业转型升级综合改革试点城市。金融助力“佛山制造”享誉全球、“佛山智造”加速突围，是佛山农商银行矢志不渝的追求。佛山制造业的崛起离不开本土银行佛山农商银行的支持，缔造新的辉煌同样离不开佛山农商银行的坚强助力。

徐春培 阚琨 林伟坚

“推动佛山制造业转型升级，我们从发展科技金融与产业链金融、支持企业绿色发展入手。”谈起信贷支持本地制造业发展，佛山农商银行党委书记、董事长李川开门见山。

佛山农商银行贷款支持的金意陶集团，是佛山陶瓷制造业标准制定者，属于典型的“专精特新”企业，企业申报的发明专利达130多项，已获得发明专利70多项，其中，有多个国家级知识产权。自2015年推出仿古砖产品，一直引领现代仿古砖潮流。至今，佛山农商银行信贷支持金意陶贷款额度为3000万元。

参观金意陶展馆，一股既古典又现代的艺术气息扑面而来。“集团在江西景德镇有1000亩的厂区，除生产瓷砖外，还与景德镇陶文旅集团合作，对固废料重复加工，循环利用，达到了环保目标。”广东金意陶陶瓷集团有限公司副总经理朱炜煜介绍。

制造业是实体经济的主体，是国家经济命脉所在。佛山是制造业大市，是全国重要制造业基地，也是全国唯一的国家制造业转型升级综合改革试点城市。“金融助力‘佛山制造’享誉全球、‘佛山智造’加速突围，是佛山农商银行矢志不渝的追求。”李川如是说。

科技金融助力“佛山智造”加速突围

佛山农商银行持续加大对高新技术产业和先进制造业的金融支持，让一批科技型企业在金融“活水”的浇灌下茁壮成长，支持了一批先进制造业和战略性新兴产业。

一是聚焦痛点，为科技型企业开辟“绿色通道”。制定了《佛山农村商业银行股份有限公司科技金融信贷发展指引》，明确将科技金融信贷的理念融入到该行的信贷业务中，进一步加大对科技企业的支持力度，大力提升“专精特新”企业金融服务覆盖面。开发特色产品，精准对接企业知识产权、高端人才、业务订单、风险投资、赛事获奖等条件，为企业提供快速、优惠的融资服务，为科技企业开辟“绿色通道”。

二是信贷倾斜，支持战略性新兴产业技术创新。佛山农商银行坚持将金融支持战略性新兴产业作为推动佛山实体经济高质量发展的重要举措。2023年1月份，该行与佛山市人民政府签署《金融支持佛山市十大制造业园区高质量发展合作协议》，未来3年向佛山市十大创新引领型特色制造业园区及相关领域投放贷款200亿元，支持战略性新兴产业发展。截至2023年6月末，该行已对接“新能源汽车”“临空经济区智造”“水都饮料食品”“九龙高端装备”等4个创新引领型特色制造业园区，园区内企业在该行贷款余额8.25亿元，支持园区内企业27家。截至2023年6月末，该行科技企业贷款余额为147.73亿元，比年初增加27.57亿元，增幅18.38%，存量客户617户，比年初增加150户；其中，“专精特新”企业贷款余额59.42亿元，比年初增加48.48亿元，增幅443.14%，存量客户133户，比年初增加114户。

三是支持制造业转型升级。“我行成立了制造业金融服务中心，积极部署服务制造业金融举措，以实际行动支持佛山制造业转型升级。从融资总量来看，截至2023年4月末，我行制造业贷款余额284.87亿元，占比28.65%，是我行最大单一贷款行业。从融资结构来看，制造业中长期贷款余额106.87亿元，比年初增加7.01亿元，增量占全部中长期贷款增量的106.53%，积极满足制造业企业在日常运营、升级改造等方面的中长期资金需求。从客户数量来看，我行服务佛山制造业存量客户5016户，占比26.73%。贷款户均568万元。从客户结构来看，传统型制造业客户2381户，先进制造业、战略性新兴产业客户2635户；大中型制造业87户，小微制造业（含个人经营性）4929户。”李川介绍。

由此看到，佛山农商银行对制造业的金融支持，集中体现了科技型企业数量占比大、小微型企业数量多的绝对优势。

在聚焦重点领域，助力制造业转型升级方面，佛山农商银行还采取切实举措，降低重点、难点领域信贷业务的FTP成本价格，对绿色信贷类、“专精特新”类、科技企业等贷款FTP价格下调10BP-30BP，释放制造业贷款增长的内生动力。同时，根据佛山制造业“六大升级行动”要求，支持佛山企业提升制造能力和产业结构优化，满足企业在建厂扩产、技术改造、工艺升级、节能减排等资金周转方面的融资需求，以金融“活水”助力产业改造升级，赋能佛山传统产业释放发展活力。截至2023年4月末，信贷支持纺织服装业、陶瓷建材业、不锈钢业、铝型材业、五金制品业、塑料制品业、包装纸品业、家具家电业等传统制造业行业贷款148.43亿元；其中，用于升级改造方面的贷款43亿元。

产品创新为企业数智化发展插上“金融翅膀”

为助力制造业高质量发展，佛山农商银行加强对客户经营特征、融资需求的研究分析，有针对性地进行产品创新与研发，推出了“金狮·数字贷”“金狮·佛标贷”“科创贷”等一系列特色业务。

“金狮·数字贷”是佛山农商银行积极响应佛山市委、市政府推进制造业数字化智能化转型战略部署的重要举措之一。结合佛山市政府出台的《推进制造业数字化智能化转型发展的若干措施》（佛府〔2021〕12号）等系列政策，该行研发“金狮·数字贷”新产品，重点支持佛山制造业向数字化智能化转型。该产品第一时间上线佛山“扶持通”平台，只要企业在佛山市“扶持通”平台取得企业数字化项目资质证书并提交贷款申请，经该行审核通过后，即可获得由政府提供100%利息贴息的贷款，贴息金额最高每年3000万元，贴息长达3年。单个企业申请“金狮·数字贷”贷款金额最高可达5亿元，期限最长5年。同时，“金狮·数字贷”获得政府数字化风险补偿资金扶持，对于符合条件的企业产生净损失本金部分，由风险补偿资金按规定相关比例进行代偿，按企业融资金额分档设置，风险分担比例为10%-50%，其余净损失本金和利息部分由银行承担。该产品有效解决了企业“融资难”、银行“不敢贷”的问题，为企业降低了融资成本。自推出以来，“金狮·数字贷”共计用信111笔，用信客户27户，用信金额4.11亿元。

李川表示，佛山农商银行后续将进一步推动该产品在更多佛山制造企业落地，为企业数字化智能化转型插上“金融翅膀”，加大制造业数字化智能化转型金融支持力度，支持全市制造业企业转型发展。

“金狮·佛标贷”是佛山农商银行为贯彻落实佛山市政府质量强市工作部署，助力“佛山标准”建设的新举措。“金狮·佛标贷”是在佛山市市场监督管理局与佛山农商银行签署总授信300亿元战略合作协议的背景下所推出的支持“佛山标准”企业的专属产品。通过佛山标准产品评价并符合相关要求的企业即可免抵押申请贷款，并享受绿色审批通道。单个佛山标准产品企业基础授信额度1000万元，最高可申请1亿元免抵押贷款的高授信额度金融服务。自推出以来，目前已授信3户，授信额度8000万元。

产业链金融支持“佛山制造”稳链强链

为助力佛山加快构建现代化产业体系，佛山农商银行坚持产业链金融发展战略，聚焦佛山各大产业集群转型升级需求，打造“一揽子”金融服务，赋能佛山制造产业链优化升级。依托CIR战略项目，以本地特色产业的“龙头企业”作为核心企业，深度结合企业的物流、信息流，深挖核心企业上下游及核心企业所在行业的企业集群，打造“一揽子”金融服务，助力产业链健康发展，帮助产业链上下游小微企业破解融资难题。截至2023年6月末，共有89家上游企业，融资余额共12.74亿元；共有270家下游企业，融资余额3.79亿元。

打造供应链系统“订单贷”应用场景。该系统把供应链上的核心企业及其下游客户连接起来，实现了线上客户管理、订单管理、线上用款和还款等，大大满足了链上各方对金融服务线上化的需求；服务范围涵盖陶瓷建材、金属加工贸易、家装家饰、塑料制造等佛山优势制造业。佛山农商银行供应链系统“订单贷”应用场景在客户中反映良好，入选了2021佛山辖区银行十大最佳惠企案例，并入围2022年度全国货运供应链数智化优秀案例。

推出产业链在线支付结算平台。近年来，佛山涌现了一批又一批产业服务平台，通过数字技术赋能，引领传统行业提质增效，迈向高质量发展。作为其中的典范，陶瓷产业链整合服务平台——众陶联自2016年创立至今，借助大数据、人工智能、区块链等技术手段，瞄准产业链的痛点、堵点发力，持续深化陶瓷产业链供给侧结构性改革。众陶联产业平台已汇集过万家中小型企业，截至2022年年末，该平台共计交易金额1010.24亿元。

为支持众陶联产业服务平台发展，佛山农商银行开发了在线支付结算系统，并成功打造了支持众陶联会员结算功能的标准产品——“悦农e商·电商结算通”，帮助众陶联联盟企业在集采平台上实现采购、结算“一站式”操作。该平台适用于大宗商品交易、产权交易、垂直电商等各类要素交易平台，在为平台提供更安全、更高效支付结算功能的同时，提升了佛山农商银行对产业供应链的服务能力，能大大助力产业链高质量发展。

对于农商银行一路相伴、共同成长的支持，已在新三板上市的广东绿之彩科技股份有限公司（以下简称“绿之彩”）董事长曾志平深深感慨:“我1988年开始创业，一开始公司是小家庭作坊，一个人干，如今发展到了700多名员工，产品从初级的包装、画册升级到了现在的高端印刷，在帮客户提升价值的同时，企业自身也得到了不断发展，缴纳税款1000多万元，交纳员工社保1000多万元。37年来，农商银行始终相伴，帮助企业渡过了一个个难关。”

在佛山，有许多像绿之彩这样的企业，从艰难创业到成长、成熟直至壮大成为社会企业，背后都有佛山农商银行信贷的坚定支撑和信任目光。佛山制造业的崛起离不开农商银行的支持，缔造新的辉煌同样离不开佛山农商银行的坚强助力。