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大连银行因违规代持债券被严重警告！

近日，大连银行 5 笔不良资产债权在阿里拍卖平台公开挂牌转让结束。

据了解，该债权转让的起拍价为 9.214 亿，相比于其本息合计价格而言约为 3.76 折出售。然而可惜的是，本次活动除了 12 人设置提醒，1000 余人围观外并未有人报名拍卖，最终导致流拍。

事实上，大连银行这些年在处置不良资产方面已有一定效果，不良率连年降低向好发展。但其业绩规模与净利润持续降低的趋势让人忧心，地产信托频频 " 踩雷 "，在城商行日益 " 内卷 " 的行业趋势下，大连银行未来又该如何 " 自救 "？

地产信托频踩雷

营收净利润遭遇 " 五连降 "

从 2022 年报及 2023 一季度报数据可知，大连银行营收与净利润已经连续五年持续降低，不良贷款金额增长达 3 亿。

财报显示，2022 年大连银行营业收入约为 57.75 亿元，同比下降 27.27%；净利润为 6.51 亿，同比下降 18.79%。这也是大连银行自 2018 年以来，营收与净利润遭遇的五连降。

图源来自大连银行 2022 年报

截止 2023 年一季度末，大连银行营业收入为 10.17 亿，同比下滑 32.36%；净利润仅为 2.02 亿，同比下降 28.19%。净利润与 2017 年的 18.15 亿元相比，已经 " 缩水 " 近乎一半。

连续滑坡的营业收入与净利润，反映出大连银行持续弱化的盈利与抗风险能力。数据显示，截至 2023 年一季度末，大连银行不良贷款总计达到 64.09 亿元，较 2022 年末增长了 3.12 亿元；不良贷款率达到 2.43%。

图源大连银行 2023 一季度报

对此，有业内人士表示，大连银行不良贷款总额的上升，或许与其 " 踩雷 " 地产信托、深陷法律纠纷脱不开关系。

天眼查显示，截至目前，大连银行涉法律诉讼 1771 起，作为原告的诉讼案件标的额为 52.35 亿元，该行作为被告的诉讼案件标的额为 39.40 亿元。而这其中，至少有三起是跟信托机构产生的纠纷。

2022 年 5 月 27 日，大连银行上海分行发布了 " 关于安信安赢 42 号—上海董家渡金融城项目集合资金信托计划受益权资产的招商公告 "。公告显示，截至 2021 年 12 月 31 日，安信信托逾欠大连银行受益权本金 11.2 亿元，逾欠应分配收益约 2.75 亿元，本金及应分配收益合计约 13.95 亿元。但大连银行在安信信托身上损失的远不止这些。

从接触时间来看，大连银行与安信信托也算是 " 旧相识 " 了。

早在 2018 年，安信安赢 42 号信托累计募集资金 162.5 亿，其中大连银行就作为优先级投资者认购了近 25 亿。另一份有关安信信托的资产招商公告中也显示，在安信信托发行旗下另一产品安信创赢 118 号期间，大连银行又砸入 9.39 亿元进行投资。截至 2021 年 12 月 31 日，安信信托逾欠受益权本金 9.39 亿元，逾欠应分配收益约 1.69 亿元，债权合计约 11.08 亿元。

安信信托的违约已让大连银行损失近 25 亿，红博信托的违约责任赔偿更是引爆了大连银行在地产信托领域的另一颗雷。

据华林证券的公告，2022 年 7 月 13 日，大连银行作为对红博会展信托受益权资产支持专项计划的原始权益人，因对红博信托计划违约责任存在争议，该行起诉华林证券支付包括认购本金及收益损失、仲裁费以及律师费等共计 3.34 亿元。

除此之外，更有知情人士透露，2020 年 8 月 12 日，大连银行向三盛实业旗下公司烟台盛祥置业提供贷款 18 亿元，主要用于房地产开发建设，贷款期限为 3 年，三盛实业为该笔贷款提供担保。

然而，作为担保人的三盛实业在 2022 年 10 月就已在官网披露公司解散，目前涉及三盛实业的债务纠纷合计已超 1 亿元。而作为债务人的烟台盛祥置业，则于 3 月 6 日因无法偿还 1165 万元的债款而被法院强制执行。

几十亿的信托投资没能追回，十多亿借款又 " 打了水漂 "，大连银行资产质量承受着巨大的压力。中诚信国际发布的大连银行 2022 年跟踪评级报告显示，大连银行 2022 年经营活动表现的总体被评为 " 稳定 "。

在报告中，中诚信国际肯定了该行跨区域经营战略及资本实力有所提升带来的信用优势，但同时也反映了大连银行目前面临的包括资产质量面临下行压力、盈利能力弱化、流动性风险管控压力较大、产品和服务种类有待进一步丰富以及跨区域经营对风险管控能力等多方面的问题。

今年年初，中诚信国际曾对大连银行未来发展做出预测，认为其目前盈利能力持续弱化，流动性风险管控压力较大，未来或将面临持续资本补充压力。

内控管理遭拷问

罚单不断，" 一把手 " 数度变动

2023 年 6 月 9 日央行官网发布数据，初步统计，2023 年一季度末我国金融业机构总资产为 439.33 万亿元，同比增长 10.8%，其中，银行业机构总资产为 397.25 万亿元，同比增长 11%，整体呈现稳中求进、向好发展的态势。

然而，在行业整体繁荣之下，金融合规问题依旧如利剑般高悬在银行机构头顶。今年五月以来，已有多个金融机构被启动自律调查，大连银行也被多次被监管机构 " 点名 "。

今年 5 月 8 日，中国银行间市场交易商协会发布公告称，近期通过深入调查发现，大连银行等多家机构存在 " 债券代持交易 " 等违规行为。其中，大连银行通过做市业务方式，每日滚动开展买卖方向相反、清算速度不同的现券交易，代持利率债活跃券，且规模较大。

公告指出，大连银行在 2021 年 10 月 11 日至 15 日期间，违规开展为他人暂时持有债券的相关交易，规避相关监管规定，严重违反做市业务规范。根据银行间债券市场相关自律规定，对大连银行予以严重警告，并责令其进行整改。

但这仅仅是大连银行接受处罚的冰山一角。据不完全统计，2022 年大连银行曾因多次审查、管理服务不到位，连收十余张罚单，处罚金额合计超过 900 万元。

今年以来，大连银行更是因为合规问题屡接罚单。

2023 年 3 月，大连银行代销的金谷信托相关产品违约兑付，遭一百余位投资者联合举报。事发后金谷信托和大连银行将已收取的信托报酬和代理销售手续费全额返还，用于支付受益人相应信托本金。但对于剩余的本息何时得到兑付，大连银行并未作出明确的说明。

2023 年 4 月 23 日，大连银行被查出相关从业人员未取得基金从业资格，因无证上岗被监管部门勒令整改。屡次受罚的背后，大连银行的内控问题显露无疑。

更值得注意的是，近几年大连银行董事长已变动数次。2018 年 6 月，崔磊接替陈占维，担任大连银行董事长；2020 年 8 月，彭寿斌接任大连银行董事长，但 2023 年 1 月末就辞职了，在任时间不足三年，后由行长王旭暂时履行董事长职责。

大连银行 2022 年年报显示，王旭出生于 1971 年 9 月，毕业于北京交通大学，拥有在职研究生学历。2016 年 6 月，大连银行聘任王旭为行长。截至目前，王旭在行长这一职位上任职已经超过 7 年了。

而根据《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》相关规定，银行保险机构应根据自身行业和所在地区的特点，加强对重要岗位的管理控制，并建立关键人员和重要岗位员工的轮岗制度。指导意见要求，银行高管轮岗的期限一般不应超过 7 年。

而王旭已就任大连银行超 7 年，或已违反监管要求。

十六年上市路漫漫

公开资料显示，大连银行于 1998 年 4 月 3 日正式挂牌成立并在天津筹建分行，成为继上海银行、北京银行之后，又一家由城市商业银行发展起来、跨省设立分行的全国性银行总部。

而多年以来，大连银行的上市之旅也十分坎坷。

早在 2007 年，大连银行作为首批上市申报企业中的一员，就已开始准备 IPO 相关事宜。

随着北京银行、南京银行、宁波银行顺利 IPO，很多城商行也对上市抱有很大的希望。时任大连银行行长的王劲平也信心满满地表示，大连银行将于 2010 年年底向监管部门提交上市申请，相关 IPO 材料已基本准备完毕。

然而天不遂人愿，2012 年大连银行第四大股东大连实德高管徐明被调查，也让大连银行与 IPO 擦身而过。2013 年，因自查材料在最后期限内未能提交，大连银行的名字出现在 " 终止审查 " 名单上，成为当时唯一一家终止上市的银行。

2015 年，大连银行经历经营业绩大幅下滑，急需 " 补血 "，因此引入新的战略合作方——东方资产。当时，任东方资产管理公司副总裁李欣称，不会放弃对大连银行上市工作的准备，在对大连银行进行资产改造后，会帮助其未来两三年内完成上市。

这番表态无疑给大连银行小股东们吃了一颗定心丸。然而只过了不到两年，东方资产的态度却完全变了个样。

2017 年 7 月，在银监会第 121 场银行业新闻例行发布会上，东方资产董事会秘书、副总裁陈建雄表示，目前东方资产正在引入战略合作伙伴谋求上市，大连银行目前并没有做好上市的准备，至少近两三年不会上市。

至此，大连银行的 IPO 之路也蒙上了一层阴影。时至今日，关于大连银行 IPO 进程依然没有确切的消息。未来，大连银行能否改善盈利能力、提升合规管理，实现经营目标，《拾盐士》将持续关注。