又一家银行解散！存贷款业务全部清零？老百姓的存款怎么办？

在很多人的印象当中，银行业是一个非常赚钱的行业，要说日进斗金，也并不为过。但实际上，现在只有国有6大银行，以及几十家股份制银行日子过得还比较滋润之外，剩下的多数中小数银行，都要面对白热化的市场竞争。于是，很多中小银行就会因经营不善而发生亏损，甚至破产倒闭的情况。

近两年就有包商银行、辽宁太子村镇银行等银行宣布破产倒闭。而在进入到今年7月份之后，重庆梁平澳新村镇银行宣布破产。作为一个地方小银行，重庆梁平澳新村镇银行，其抗风险能力与国有6大银行也是无法相提并论的。

实际上，村镇银行、民营银行等中小银行破产倒闭的情况是越来越多。主要有以下三个方面的原因：

第一，高息揽存。一些中小银行为了吸收储户资金，往往会采取高息揽存的办法。而银行通过高息揽到存款之后，为了支付储户的高额利息，就只能投向收益较高，风险较大的投资项目。一旦这些投资项目出现问题，银行放出去的贷款很可能要不回来，最后银行会因为资金链断裂而破产倒闭。

第二，表内资产表外化。就是一些中小银行为了躲避相关部门的监管，实现利益最大化，将表内的业务移到表外。而在缺乏有效监管的情况之下，中小银行放出去的贷款风险会很大。一旦投资失败，放出去的贷款无法及时收回，中小银行往往就会面临资金链断裂的风险。最终，中小银行很可能选择破产倒闭。

第三，大股东挪用中小银行的存款。有些中小银行的大股东，违规挪用了储户的存款资金，用于其他方面的投资。本来想投资成功之后，再将资金缺口给补上。但是，在实际投资过程中，出现巨大亏损情况，导致被挪用的储户存款蒙受重大损失，储户被挪用的存款无法收回。最终，中小银行由于现金流出现枯竭，不得不宣布破产倒闭。

现在问题来了，如果中小银行发生破产倒闭的情况，存贷款业务全部清零，那老百姓的存款该怎么办？实际上，如果中小银行发生破产倒闭的情况，监管部门会派实力较强的金融机构前来接管，如果储户的存款+利息在50万以内的，只要这家银行参加了央行的存款保险条例，获得存款保险标识的，那银行将会全额赔付储户存款。

而如果储户的存款+利息超过了50万，那超过的这部分资金，就不能获得赔偿。就需要接管的金融机构对破产银行的剩余资产进行清算之后，再按一定的比例对储户进行赔付。所以，并不是储户的存款+利息只要超过50万以上的这部分资金，就无法获得赔偿。当然，如果有客户欠下该银行的各种贷款，接管的金融机构也会要求客户继续履行之前的合同，不得擅自违约。

未来村镇银行、民营银行等中小银行破产倒闭的情况会逐步增多。对于储户来说，他们往往贪图存款利息，会把钱存入中小银行。所以，提前采取一些防范措施还是很有必要的：

第一，储户在把钱存到中小银行之前，要查看其是否参加了存款保险条例，有无存款保险标识。第二，不要把所有的存款都存在一家中小银行，应该分存在几家银行，每家银行的存款+利息不要超过50万。这样即使碰到中小银行破产倒闭，存款也能获得全额的赔付，资金安全更有保障。